O PIX é um sistema de pagamento instantâneo brasileiro, lançado pelo Banco Central, que permite a transferência de dinheiro em tempo real, 24 horas por dia, todos os dias da semana. Sua conveniência e velocidade o tornaram rapidamente popular, mas também o colocaram na mira de fraudadores. Este artigo oferece dicas essenciais para utilizar o PIX de forma segura, identificando os principais golpes e evitando cair neles.
Principais Golpes Envolvendo o PIX
1. Golpe do Falso Funcionário
Como funciona: golpistas se passam por funcionários de bancos ou empresas, alegando a necessidade de atualizar dados cadastrais ou resolver problemas com sua conta PIX.
Como evitar: nunca forneça informações pessoais ou financeiras por telefone, e-mail ou redes sociais. Bancos não solicitam dados sensíveis por esses meios. Confirme a autenticidade da solicitação diretamente com o banco, utilizando os canais oficiais.
2. Golpe da Chave PIX
Como funciona: os criminosos enviam mensagens fraudulentas pedindo para que a vítima cadastre ou recadastre suas chaves PIX através de links falsos.
Como evitar: cadastre suas chaves PIX apenas através do app ou site oficial do seu banco. Evite clicar em links recebidos por e-mail, SMS ou redes sociais.
3. Golpe do QR Code
Como funciona: os golpistas criam QR Codes falsos e os distribuem em lojas físicas ou digitais, solicitando pagamento ou doações via PIX.
Como evitar: verifique a autenticidade do QR Code antes de escanear. Em lojas físicas, confirme com o vendedor. Em sites, certifique-se de que está em um domínio seguro e oficial.
4. Golpe do PIX por engano
Como funciona: golpistas realizam agendamento do PIX e posteriormente pedem a devolução através do WhatsApp, alegando que enviaram o PIX por engano. Ao estornar a transação, a vítima fica com a conta negativa, pois se tratava de um agendamento apenas.
Como evitar: mesmo que contatado, realize a devolução do PIX pelo método oficial, o Mecanismo Especial de Devolução (MED). Assim será possível identificar que se tratava de agendamento e sua conta não será debitada.
5. Golpe do Falso Leilão ou Venda Online
Como funciona: Os criminosos criam anúncios falsos de produtos ou serviços em plataformas de leilões ou vendas online, solicitando pagamento via PIX.
Como evitar: Desconfie de ofertas muito abaixo do preço de mercado. Verifique a reputação do vendedor e, se possível, utilize plataformas de pagamento seguras que ofereçam proteção ao comprador.
Dicas Adicionais para Utilizar o PIX de Forma Segura
Cadastre suas chaves apenas em canais oficiais: utilize o app ou o site do seu banco para cadastrar suas chaves PIX. Evite links recebidos por e-mail, SMS ou redes sociais.
Use chaves aleatórias: sempre que possível, prefira usar chaves aleatórias ao invés de CPF, e-mail ou telefone. Isso dificulta que fraudadores associem suas informações pessoais às suas transações financeiras.
Confirme os dados do destinatário: antes de finalizar qualquer transação, verifique se o nome e os dados do destinatário estão corretos. Isso ajuda a evitar transferências para contas erradas ou fraudulentas.
Desconfie de mensagens urgentes: golpistas costumam usar a urgência para pressionar a vítima a agir rapidamente sem verificar as informações. Sempre que receber uma mensagem solicitando uma transferência imediata, desconfie e verifique a autenticidade da solicitação.
Evite engenharia social e phishing: evite clicar em links de e-mails ou mensagens de origem desconhecida. Bancos e instituições financeiras não solicitam informações sensíveis por e-mail, SMS ou redes sociais.
Ative a autenticação em dois fatores (2FA): isso adiciona uma camada extra de segurança, exigindo uma segunda forma de verificação além da senha.
Mantenha seu dispositivo seguro: utilize antivírus, mantenha seu sistema operacional e aplicativos atualizados, e evite baixar aplicativos de fontes desconhecidas.
Ative o bloqueio de tela: utilize senha, impressão digital ou reconhecimento facial para impedir o acesso não autorizado ao seu dispositivo em caso de perda ou roubo.
Estabeleça limites de transações: defina limites diários e mensais para as transações via PIX no aplicativo do seu banco, minimizando perdas em caso de fraude.
Ative notificações do banco: mantenha as notificações dos aplicativos do seu banco ativas para identificar rapidamente eventuais transações não autorizadas.
Evite redes Wi-Fi públicas: realize transações financeiras apenas em redes privadas e seguras. O uso de uma VPN aumenta a segurança dos seus dispositivos.
Aja rapidamente em caso de suspeita de golpe: entre em contato com o banco imediatamente. A agilidade pode ajudar a reverter a transação ou minimizar os danos. Registre sempre um Boletim de Ocorrência para auxiliar as autoridades no combate ao crime.
O PIX é uma ferramenta poderosa e conveniente para realizar transações financeiras. No entanto, sua popularidade também atrai golpistas. Ao seguir essas dicas de segurança e estar atento aos principais golpes, você pode minimizar os riscos e utilizar o PIX de forma segura. Lembre-se sempre de estar atento e desconfiar de situações que pareçam fora do comum.
Bruno César Teixeira de Oliveira, com uma carreira sólida na gestão de riscos, compliance e prevenção a fraudes em instituições financeiras.
